哈銀消費(fèi)金融：布局人工智能金融服務(wù)平臺(tái) 推進(jìn)普惠金融發(fā)展

目前，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，已成為新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)推動(dòng)力。2021年以來(lái)，中央多次對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出部署，將數(shù)字經(jīng)濟(jì)上升至國(guó)家戰(zhàn)略層面。其中，金融數(shù)字化作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，價(jià)值進(jìn)一步凸顯。2022年伊始，央行再度發(fā)布的金融科技發(fā)展綱領(lǐng)性文件《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》提出，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化金融科技審慎監(jiān)管,將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程。

有關(guān)金融科技發(fā)展的規(guī)劃陸續(xù)出臺(tái)表明，金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為大勢(shì)所趨，金融科技助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)方向定位更加清晰、方向更加明確。

在消費(fèi)金融領(lǐng)域，越來(lái)越多企業(yè)通過(guò)持續(xù)探索金融科技創(chuàng)新，來(lái)實(shí)現(xiàn)獲客、運(yùn)營(yíng)及風(fēng)控的效率提升。作為國(guó)內(nèi)以科技特色驅(qū)動(dòng)普惠金融的持牌消費(fèi)金融公司，哈銀消費(fèi)金融依托哈爾濱銀行、度小滿金融等股東資源優(yōu)勢(shì)，在科技能力、風(fēng)控水平、金融人才等方面具備“金融+互聯(lián)網(wǎng)”的雙重優(yōu)勢(shì)，通過(guò)金融科技把握住數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展先機(jī)，持續(xù)加大力度推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

據(jù)了解，憑借在人工智能領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，哈銀消費(fèi)金融與哈爾濱工業(yè)大學(xué)聯(lián)合研發(fā)了“人工智能金融服務(wù)平臺(tái)”，深入探索和研究人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，充分運(yùn)用前沿技術(shù)攻克金融業(yè)務(wù)中數(shù)據(jù)量大、標(biāo)準(zhǔn)不一、環(huán)節(jié)繁多、算法復(fù)雜等諸多難點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)人工智能與金融進(jìn)行高度融合，不斷提升客戶體驗(yàn)，推動(dòng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

人工智能金融服務(wù)平臺(tái) 賦能普惠金融

長(zhǎng)期以來(lái)，大量中低收入群體缺乏基本金融服務(wù)，無(wú)法利用金融工具擴(kuò)大生產(chǎn)，增加收入。不少金融機(jī)構(gòu)在為此類群體提供信貸服務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)，中低收入客群具有客戶量大、貸款額度小、地域分散、全線上運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，需要海量數(shù)據(jù)支撐，但目前行業(yè)與大數(shù)據(jù)、人工智能結(jié)合程度低，導(dǎo)致決策成本高，客戶體驗(yàn)差，使很多人失去了獲取金融服務(wù)的機(jī)會(huì)。

隨著哈銀消費(fèi)金融“人工智能金融服務(wù)平臺(tái)”深入開(kāi)發(fā)，平臺(tái)未來(lái)投入使用后，將完成AI與金融行業(yè)深度融合，提升金融服務(wù)效率，實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)精準(zhǔn)延伸至廣大長(zhǎng)尾群體，提高金融服務(wù)的可得性、便利性。

具體而言，該平臺(tái)主要面向金融領(lǐng)域，結(jié)合金融企業(yè)需求，充分發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢(shì)，打造集數(shù)據(jù)接入、特征工程、模型訓(xùn)練、評(píng)估、部署、監(jiān)測(cè)和迭代、可視化管理等功能于一體的人工智能服務(wù)平臺(tái)，主要依靠實(shí)時(shí)計(jì)算系統(tǒng)、離線分析系統(tǒng)、特征加工系統(tǒng)、模型訓(xùn)練系統(tǒng)、智能決策系統(tǒng)五大系統(tǒng)相互協(xié)作，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程、運(yùn)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)管控等更流暢、更高效地運(yùn)作。

目前，人工智能金融服務(wù)平臺(tái)正處于研發(fā)階段，哈銀消費(fèi)金融相關(guān)技術(shù)人員表示，平臺(tái)已完成數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、離線分析平臺(tái)、數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務(wù)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)，正式應(yīng)用后將幫助金融機(jī)構(gòu)大幅提升智能化服務(wù)水平。

該項(xiàng)目憑借優(yōu)異的技術(shù)實(shí)現(xiàn)方案、良好的配套管理措施，經(jīng)相關(guān)部門(mén)推薦和專家組嚴(yán)格審核，于2020年成功入選黑龍江省“百千萬(wàn)”工程科技重大專項(xiàng)。項(xiàng)目成功入選，不僅標(biāo)志著哈銀消費(fèi)金融在科技創(chuàng)新能力、風(fēng)控能力、科技人才管理能力等方面已經(jīng)達(dá)到行業(yè)領(lǐng)先水平，還代表其擁有過(guò)硬的科技能力。

“百千萬(wàn)”工程科技重大專項(xiàng)是為了貫徹落實(shí)黑龍江省委、省政府關(guān)于大力實(shí)施“百千萬(wàn)”工程的決定，聚焦經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和產(chǎn)業(yè)振興，以培育百億元級(jí)企業(yè)、支撐千億元級(jí)產(chǎn)業(yè)、服務(wù)萬(wàn)億元級(jí)產(chǎn)業(yè)集群為重點(diǎn)，著力解決黑龍江省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展關(guān)鍵核心技術(shù)問(wèn)題。

成立五年以來(lái)，哈銀消費(fèi)金融在人工智能研究成果方面已經(jīng)取得了顯著成果。研發(fā)智能化風(fēng)險(xiǎn)決策工具23項(xiàng);智能化覆蓋度70%，涉及公司95%部門(mén); 智能化獲客成功率提升1200%，實(shí)現(xiàn)效益超億元。

不斷探索，夯實(shí)科技創(chuàng)新硬實(shí)力

值得一提的是，自成立起，“數(shù)字化能力建設(shè)”就成為哈銀消費(fèi)金融瞄準(zhǔn)的重點(diǎn)方向之一，除了人工智能領(lǐng)域外，哈銀消費(fèi)金融也在數(shù)字科技的其他領(lǐng)域持續(xù)深耕探索。五年來(lái)，哈銀消費(fèi)金融不斷加大技術(shù)研發(fā)投入，累計(jì)投入數(shù)億元，搭建超百人研發(fā)隊(duì)伍，基于分布式架構(gòu)搭建了完全自主可控的智能化金融系統(tǒng)，可支持千萬(wàn)級(jí)海量用戶高并發(fā)交易，打通騰訊、京東等數(shù)十家外部數(shù)據(jù)源。截至目前，哈銀消費(fèi)金融已累計(jì)獲得2項(xiàng)專利，取得47項(xiàng)軟件著作權(quán)。

此外，哈銀消費(fèi)金融此前自主研發(fā)基于數(shù)字化、智能化的創(chuàng)新風(fēng)控體系“星斗”，該風(fēng)控體系由文昌數(shù)據(jù)系統(tǒng)、天府決策系統(tǒng)、天鉞反欺詐系統(tǒng)、天相信審系統(tǒng)、天馬貸中管理系統(tǒng)、祿存貸后管理系統(tǒng)以及天梁監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)等組成。創(chuàng)新性的運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)計(jì)算、圖計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)，能夠精準(zhǔn)、實(shí)時(shí)洞察客戶全鏈路風(fēng)險(xiǎn)，形成分布式一站風(fēng)險(xiǎn)解決方案，有效提升風(fēng)控效能。

未來(lái)，哈銀消費(fèi)金融將繼續(xù)堅(jiān)持科技賦能，持續(xù)深耕科技研發(fā)，深化大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融科技的應(yīng)用，用科技手段不斷提升客戶服務(wù)，推動(dòng)普惠金融落地。

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