哈銀消費金融：布局人工智能金融服務平臺 推進普惠金融發(fā)展

目前，我國數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展，已成為新的經(jīng)濟增長推動力。2021年以來，中央多次對數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展做出部署，將數(shù)字經(jīng)濟上升至國家戰(zhàn)略層面。其中，金融數(shù)字化作為數(shù)字經(jīng)濟的重要組成部分，價值進一步凸顯。2022年伊始，央行再度發(fā)布的金融科技發(fā)展綱領(lǐng)性文件《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》提出，加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、強化金融科技審慎監(jiān)管,將數(shù)字元素注入金融服務全流程。

有關(guān)金融科技發(fā)展的規(guī)劃陸續(xù)出臺表明，金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為大勢所趨，金融科技助力數(shù)字經(jīng)濟方向定位更加清晰、方向更加明確。

在消費金融領(lǐng)域，越來越多企業(yè)通過持續(xù)探索金融科技創(chuàng)新，來實現(xiàn)獲客、運營及風控的效率提升。作為國內(nèi)以科技特色驅(qū)動普惠金融的持牌消費金融公司，哈銀消費金融依托哈爾濱銀行、度小滿金融等股東資源優(yōu)勢，在科技能力、風控水平、金融人才等方面具備“金融+互聯(lián)網(wǎng)”的雙重優(yōu)勢，通過金融科技把握住數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展先機，持續(xù)加大力度推進金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

據(jù)了解，憑借在人工智能領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢和豐富的實踐經(jīng)驗，哈銀消費金融與哈爾濱工業(yè)大學聯(lián)合研發(fā)了“人工智能金融服務平臺”，深入探索和研究人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用，充分運用前沿技術(shù)攻克金融業(yè)務中數(shù)據(jù)量大、標準不一、環(huán)節(jié)繁多、算法復雜等諸多難點，實現(xiàn)人工智能與金融進行高度融合，不斷提升客戶體驗，推動消費金融業(yè)務的快速發(fā)展。

人工智能金融服務平臺 賦能普惠金融

長期以來，大量中低收入群體缺乏基本金融服務，無法利用金融工具擴大生產(chǎn)，增加收入。不少金融機構(gòu)在為此類群體提供信貸服務時發(fā)現(xiàn)，中低收入客群具有客戶量大、貸款額度小、地域分散、全線上運營特點，需要海量數(shù)據(jù)支撐，但目前行業(yè)與大數(shù)據(jù)、人工智能結(jié)合程度低，導致決策成本高，客戶體驗差，使很多人失去了獲取金融服務的機會。

隨著哈銀消費金融“人工智能金融服務平臺”深入開發(fā)，平臺未來投入使用后，將完成AI與金融行業(yè)深度融合，提升金融服務效率，實現(xiàn)普惠金融服務精準延伸至廣大長尾群體，提高金融服務的可得性、便利性。

具體而言，該平臺主要面向金融領(lǐng)域，結(jié)合金融企業(yè)需求，充分發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢，打造集數(shù)據(jù)接入、特征工程、模型訓練、評估、部署、監(jiān)測和迭代、可視化管理等功能于一體的人工智能服務平臺，主要依靠實時計算系統(tǒng)、離線分析系統(tǒng)、特征加工系統(tǒng)、模型訓練系統(tǒng)、智能決策系統(tǒng)五大系統(tǒng)相互協(xié)作，促進金融機構(gòu)的業(yè)務流程、運營模式、風險管控等更流暢、更高效地運作。

目前，人工智能金融服務平臺正處于研發(fā)階段，哈銀消費金融相關(guān)技術(shù)人員表示，平臺已完成數(shù)據(jù)標準化、離線分析平臺、數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務系統(tǒng)的開發(fā)，正式應用后將幫助金融機構(gòu)大幅提升智能化服務水平。

該項目憑借優(yōu)異的技術(shù)實現(xiàn)方案、良好的配套管理措施，經(jīng)相關(guān)部門推薦和專家組嚴格審核，于2020年成功入選黑龍江省“百千萬”工程科技重大專項。項目成功入選，不僅標志著哈銀消費金融在科技創(chuàng)新能力、風控能力、科技人才管理能力等方面已經(jīng)達到行業(yè)領(lǐng)先水平，還代表其擁有過硬的科技能力。

“百千萬”工程科技重大專項是為了貫徹落實黑龍江省委、省政府關(guān)于大力實施“百千萬”工程的決定，聚焦經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和產(chǎn)業(yè)振興，以培育百億元級企業(yè)、支撐千億元級產(chǎn)業(yè)、服務萬億元級產(chǎn)業(yè)集群為重點，著力解決黑龍江省重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展關(guān)鍵核心技術(shù)問題。

成立五年以來，哈銀消費金融在人工智能研究成果方面已經(jīng)取得了顯著成果。研發(fā)智能化風險決策工具23項;智能化覆蓋度70%，涉及公司95%部門; 智能化獲客成功率提升1200%，實現(xiàn)效益超億元。

不斷探索，夯實科技創(chuàng)新硬實力

值得一提的是，自成立起，“數(shù)字化能力建設(shè)”就成為哈銀消費金融瞄準的重點方向之一，除了人工智能領(lǐng)域外，哈銀消費金融也在數(shù)字科技的其他領(lǐng)域持續(xù)深耕探索。五年來，哈銀消費金融不斷加大技術(shù)研發(fā)投入，累計投入數(shù)億元，搭建超百人研發(fā)隊伍，基于分布式架構(gòu)搭建了完全自主可控的智能化金融系統(tǒng)，可支持千萬級海量用戶高并發(fā)交易，打通騰訊、京東等數(shù)十家外部數(shù)據(jù)源。截至目前，哈銀消費金融已累計獲得2項專利，取得47項軟件著作權(quán)。

此外，哈銀消費金融此前自主研發(fā)基于數(shù)字化、智能化的創(chuàng)新風控體系“星斗”，該風控體系由文昌數(shù)據(jù)系統(tǒng)、天府決策系統(tǒng)、天鉞反欺詐系統(tǒng)、天相信審系統(tǒng)、天馬貸中管理系統(tǒng)、祿存貸后管理系統(tǒng)以及天梁監(jiān)測預警平臺等組成。創(chuàng)新性的運用機器學習、大數(shù)據(jù)計算、圖計算等先進技術(shù)，能夠精準、實時洞察客戶全鏈路風險，形成分布式一站風險解決方案，有效提升風控效能。

未來，哈銀消費金融將繼續(xù)堅持科技賦能，持續(xù)深耕科技研發(fā)，深化大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等金融科技的應用，用科技手段不斷提升客戶服務，推動普惠金融落地。

來源：號外網(wǎng)