江蘇銀承CEO曹石金：推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)在供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品中的創(chuàng)新應(yīng)用

近年來(lái)，國(guó)務(wù)院，商務(wù)部等部委相繼發(fā)布了一系列關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的通知和指導(dǎo)意見(jiàn)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道和成本相對(duì)較低、高效快捷的金融服務(wù)。

中國(guó)人民大學(xué)供應(yīng)鏈金融專家宋華表示，中國(guó)應(yīng)該做的是平臺(tái)為主的供應(yīng)鏈金融，既不是某個(gè)大型壟斷企業(yè)自己壟斷和推動(dòng)的供應(yīng)鏈金融，也不是金融機(jī)構(gòu)純粹自己搞的供應(yīng)鏈金融，它一定是平臺(tái)化的供應(yīng)鏈金融。從這個(gè)意義上來(lái)講，一定要去打造供應(yīng)鏈金融的生態(tài)系統(tǒng)。

在供應(yīng)鏈金融快速發(fā)展的過(guò)程里處于末端的中小微企業(yè)是作為我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)最重要的組成部分，這些企業(yè)貢獻(xiàn)了我國(guó)50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%的技術(shù)創(chuàng)新、80%的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)，并占有99%以上的市場(chǎng)主體。承兌匯票具有延期支付憑證和信用工具的雙重屬性，對(duì)促進(jìn)人民銀行團(tuán)結(jié)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，支持企業(yè)發(fā)展，銀行經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)流通，國(guó)民經(jīng)濟(jì)繁榮以及社會(huì)信用發(fā)展等方面具有重要的意義和作用。而承兌匯票所記載的供應(yīng)鏈支付流轉(zhuǎn)信息和逐年提升的市場(chǎng)體量，具有將數(shù)字經(jīng)濟(jì)與供應(yīng)鏈金融有機(jī)結(jié)合的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

但是這些在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最活躍的中小微企業(yè)，簽發(fā)了超過(guò)三分之二的“三小一短”票據(jù)，票據(jù)融資余額在GDP總量中占比較高，截至2021年底，用票企業(yè)家數(shù)達(dá)到318.89萬(wàn)家，同比增長(zhǎng)17.72%;企業(yè)用票金額達(dá)到95.72萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.75%，票據(jù)融資余額在GDP總量中占比約為12%。

隨著市場(chǎng)透明度的提升及業(yè)務(wù)模式的不斷規(guī)范，票據(jù)在服務(wù)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、解決民營(yíng)中小微企業(yè)融資難、慢、貴、險(xiǎn)問(wèn)題中發(fā)揮越來(lái)越大的作用。傳統(tǒng)票據(jù)市場(chǎng)信息不對(duì)稱，票據(jù)貼現(xiàn)流程不夠透明等融資痛點(diǎn)很明顯。中小微企業(yè)因經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、業(yè)務(wù)單一、財(cái)務(wù)狀況不穩(wěn)定、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大等特點(diǎn)，其融資方式具有較大局限性，對(duì)票據(jù)融資的依賴性強(qiáng)，使得其持有“三小一短”票據(jù)融資存在難、慢、貴、險(xiǎn)等問(wèn)題：

供應(yīng)鏈末端的中小微企業(yè)基于資金周轉(zhuǎn)壓力，客觀需求要尋求低門(mén)檻、低價(jià)、便利的票據(jù)變現(xiàn)渠道。與此同時(shí)，現(xiàn)金流寬裕的企業(yè)可以更低價(jià)購(gòu)買(mǎi)票據(jù)用以供應(yīng)鏈貿(mào)易支付從而節(jié)約財(cái)務(wù)成本。小額票據(jù)的企業(yè)間流轉(zhuǎn)存在巨大的自發(fā)性市場(chǎng)需求并已形成各行業(yè)的普遍用票生態(tài)。面對(duì)以上市場(chǎng)趨勢(shì)及行業(yè)痛點(diǎn)，江蘇銀承形成兩翼一體的票據(jù)供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系。一翼構(gòu)建中小微企業(yè)三小一短票據(jù)普惠撮合平臺(tái)，一翼延伸向供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游企業(yè)賦能，一體則依據(jù)積累的240萬(wàn)家企業(yè)的數(shù)據(jù)圖譜，從供應(yīng)鏈支付的角度實(shí)現(xiàn)全渠道、多維度地服務(wù)銀行和中小微企業(yè)。通過(guò)平臺(tái)服務(wù)加科技手段來(lái)服務(wù)中小微企業(yè)票據(jù)資產(chǎn)，破解了其融資難、慢、貴、險(xiǎn)等核心問(wèn)題，對(duì)幫助供應(yīng)鏈末端中小微企業(yè)降本增效提供了強(qiáng)大助力。

作為行業(yè)的頭部平臺(tái)，江蘇銀承將利用新金融的發(fā)展契機(jī)，在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革條件下，新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)品、新模式不斷涌現(xiàn)，為地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新動(dòng)能。金融是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的核心，在此大背景下，江蘇銀承將朝著成為全國(guó)重要的中小微企業(yè)供應(yīng)鏈承兌服務(wù)平臺(tái)而努力，進(jìn)一步鞏固和提升行業(yè)領(lǐng)軍者地位，為促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展、跨越發(fā)展做貢獻(xiàn)。

來(lái)源：號(hào)外網(wǎng)