大家保險：未來機構養(yǎng)老需求將大幅增加

日前，中國老年學和老年醫(yī)學學會老齡金融分會、清華大學銀色經(jīng)濟與健康財富發(fā)展指數(shù)課題組、大家保險集團在京聯(lián)合發(fā)布《中國城市養(yǎng)老服務需求報告(2021)》，對我國30-85歲城市居民養(yǎng)老服務需求進行大數(shù)據(jù)畫像。

報告聚焦城市居民家庭結構與健康狀況、養(yǎng)老認知及養(yǎng)老規(guī)劃、養(yǎng)老需求及養(yǎng)老機構選擇、養(yǎng)老保險認知及消費動因、“保險+養(yǎng)老”趨勢等方面，展開歷時7個月的調查，覆蓋全國19個省份80萬城市居民。結果顯示，隨著中高收入老年人比例劇增，未來養(yǎng)老消費市場潛力巨大，未來人均養(yǎng)老消費預期超百萬元。在社區(qū)養(yǎng)老和機構養(yǎng)老需求比例逐步提升的背景下，城心養(yǎng)老模式受到市場歡迎。

根據(jù)調研數(shù)據(jù)，從城市居民養(yǎng)老意愿看，未來養(yǎng)老服務模式或需優(yōu)化。居家養(yǎng)老是基礎且目前占據(jù)主要地位，社區(qū)養(yǎng)老和機構養(yǎng)老的需求比例將逐漸提升。

其中，過半數(shù)受訪者愿意選擇在家養(yǎng)老，希望由家人照顧，或希望將家里按照養(yǎng)老院的標準配置進行適老化改造，同時由專業(yè)機構提供上門服務。在家養(yǎng)老相比社區(qū)養(yǎng)老和機構養(yǎng)老，有更熟悉的環(huán)境和人，生活更舒適，在支出方面也更具備優(yōu)勢，在家養(yǎng)老的“居家養(yǎng)老+上門+專業(yè)化”的服務需求趨勢已經(jīng)非常明確。

隨著各地社區(qū)治理與建設日益完善，部分居民也愿意選擇社區(qū)養(yǎng)老。根據(jù)自身健康狀況，選擇社區(qū)日托形式，即晚上住在自己家，白天在社區(qū)照料中心;或選擇社區(qū)全托形式，即住到家附近的社區(qū)照料中心。在養(yǎng)老消費升級的時代背景下，社區(qū)養(yǎng)老要提升護理人員專業(yè)度，提高智能水平。

值得注意的是，越來越多居民愿意選擇機構養(yǎng)老。調查顯示，從代際差異看，年輕人群(“70后/80后”)對機構養(yǎng)老接受度更高，未來機構養(yǎng)老需求必將大幅增加。機構養(yǎng)老在養(yǎng)老服務體系中發(fā)展相對成熟，現(xiàn)階段人們選擇機構養(yǎng)老的原因更多是出于剛需，機構可以提供更專業(yè)的照護和醫(yī)療服務。不選擇機構養(yǎng)老的障礙點集中在“陌生的環(huán)境無法適應”，同時對養(yǎng)老機構服務有所擔憂。對于中高端機構養(yǎng)老，平均每人預期花費超過9000元/月，老人在養(yǎng)老機構花費的心理預期對比過去有所提高。

報告發(fā)現(xiàn)，熟悉的環(huán)境對老年人非常重要，甚至達到依賴的程度。在此背景下，城心養(yǎng)老可以滿足老人對自己“熟悉生活環(huán)境”的需求，可以吸引一部分選擇“居家養(yǎng)老”或“社區(qū)養(yǎng)老”的老人。

醫(yī)療服務是用來延長生命、提高老年人生活質量的基本保障。調查顯示，設備的完善與先進、醫(yī)護人員的數(shù)量與專業(yè)度，都是老人非常看重的醫(yī)療需求。對比郊區(qū)自建醫(yī)院僅能滿足基本醫(yī)療服務，老年人更喜歡城市里三甲綜合醫(yī)院讓人放心、成熟的醫(yī)療服務。同時，城郊養(yǎng)老機構的地理位置，無形中為子女探望老人增加了難度，增加老人的“被拋棄感”。城心養(yǎng)老則較好地解決了子女探望的問題，老人周末可以回到子女家中享受天倫之樂。

基于城心養(yǎng)老機構提供的區(qū)位條件和醫(yī)療條件，選擇非常愿意/比較愿意的人群達到83.1%，相反選擇非常不愿意/不愿意的僅有2.4%，說明城心養(yǎng)老機構的產品形態(tài)符合居民養(yǎng)老核心訴求，符合未來養(yǎng)老機構發(fā)展趨勢。相比同等檔位城郊養(yǎng)老機構，目標客群愿意為城心養(yǎng)老機構每個月支付一定比例溢價：基于“城心養(yǎng)老”機構的優(yōu)勢，平均可以溢價13%，女性/高收入/一線城市人群可溢價比例更高，最高達20%;按照一線城市機構養(yǎng)老費用10000元/月計算，最高溢價2000元/月。

調查發(fā)現(xiàn)，超七成受訪者會為自己買保險產品，不但能夠規(guī)避風險，有些產品還具有儲蓄及分紅功能，相當于一種投資。30～49歲人群和50歲及以上人群均認為保險是養(yǎng)老財富儲備的有效選擇。

50～59歲人群、二線城市、高收入人群、女性會為了養(yǎng)老服務買保險。不同特征的人群購買養(yǎng)老相關保險產品的動機存在一定差異，女性相比男性更看重養(yǎng)老服務，50～59歲年齡段的受訪者對即將需要的養(yǎng)老服務更加迫切，高收入人群也表現(xiàn)出對保險產品附加的養(yǎng)老服務的重視。整體來看，受訪者最喜歡就醫(yī)綠色通道和定期體檢服務這兩項附贈權益;從城市級別來看，一線城市人群在意養(yǎng)老機構保證入住資格。從收入水平來看，普通收入人群更看重養(yǎng)老機構日費折扣。

調查發(fā)現(xiàn)，保單客戶更認可保險公司推出的養(yǎng)老相關服務，這有利于保險公司打造保險和養(yǎng)老服務的閉環(huán)，實現(xiàn)從養(yǎng)老規(guī)劃到服務落地以及打通支付環(huán)節(jié)的完整閉環(huán)。

來源：齊魯在線網(wǎng)