打擊金融黑灰產(chǎn)邁入“常態(tài)化” 瓴岳科技多措并舉全面抵御黑灰產(chǎn)侵害

非法代理維權(quán)、反催收聯(lián)盟、有組織逃廢債、惡意投訴、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙......隨著金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的逐步深入，金融相關(guān)的黑色產(chǎn)業(yè)鏈亦愈發(fā)猖獗，不僅嚴(yán)重侵犯了消費(fèi)者和從業(yè)機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，也嚴(yán)重影響了從業(yè)機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)，擾亂了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的正常秩序。

打擊金融黑產(chǎn)，維護(hù)行業(yè)安全穩(wěn)定，無(wú)疑是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代下的主要方向之一。

近日，為了進(jìn)一步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)同，凝聚行業(yè)力量共同抵御黑灰產(chǎn)的侵害，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)(“下稱”互金協(xié)會(huì)“)發(fā)出倡議。其中指出，互金協(xié)會(huì)將組織互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)共同應(yīng)對(duì)黑灰產(chǎn)的侵害，并正在著手制定加強(qiáng)行業(yè)協(xié)同的相關(guān)工作機(jī)制，起草甄別各類黑灰產(chǎn)活動(dòng)的特征指南和具體應(yīng)對(duì)措施，研究解決黑灰產(chǎn)信息的行業(yè)共享、阻斷黑灰產(chǎn)信息網(wǎng)絡(luò)傳播等難題，探索建立向金融監(jiān)管、公安、司法、網(wǎng)信等國(guó)家相關(guān)部門(mén)定期報(bào)告黑灰產(chǎn)危害情況的機(jī)制。

同時(shí)，互金協(xié)會(huì)倡議，從業(yè)機(jī)構(gòu)切實(shí)踐行負(fù)責(zé)任金融的理念，遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，履行反黑灰產(chǎn)的主體責(zé)任和社會(huì)責(zé)任，身體力行站在反黑灰產(chǎn)的第一線。在此背景下，瓴岳科技集團(tuán)(Fintopia)等具有代表性的從業(yè)機(jī)構(gòu)迅速響應(yīng)，多措并舉。而從中能夠看到，在多年來(lái)的經(jīng)驗(yàn)積累下，瓴岳科技集團(tuán)(Fintopia)等企業(yè)都已摸索出打擊金融黑產(chǎn)的方法論。

構(gòu)筑堅(jiān)實(shí)“防火墻”

內(nèi)外結(jié)合精準(zhǔn)防范

打擊金融“黑灰產(chǎn)”刻不容緩。瓴岳科技集團(tuán)(Fintopia)作為金融市場(chǎng)上的重要參與者，對(duì)于金融“黑灰產(chǎn)”也有著深刻的感受。

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，金融市場(chǎng)上的黑色產(chǎn)業(yè)鏈早已不僅僅局限于從前的信用卡惡意投訴、惡意逾期欠款等問(wèn)題，而是在一些有目的的不法分子的組織下逐漸形成了一個(gè)完整的鏈條。他們打著“反催收聯(lián)盟”、“征信修復(fù)”、“減免息費(fèi)”、“代理投訴”等形式，看似是在債務(wù)人艱難之際伸出“援手”，實(shí)則是在為自身攫取非法利益，向債務(wù)人收取高額的維權(quán)代理費(fèi)用。

“金融‘黑灰產(chǎn)’現(xiàn)象真的太多了，不僅嚴(yán)重?fù)p害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，也嚴(yán)重威脅了金融行業(yè)的安全穩(wěn)定?！标苍揽萍技瘓F(tuán)(Fintopia)方面表示。

從互金協(xié)會(huì)在上述協(xié)議中對(duì)于各大從業(yè)機(jī)構(gòu)打擊金融“黑灰產(chǎn)”的要求中可以看到，其從5大方面對(duì)于從業(yè)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部以及外部都做了相關(guān)要求，其中主要聚焦于：內(nèi)控管理與合規(guī)、制度完善，提高對(duì)于各類黑灰產(chǎn)地監(jiān)測(cè)、預(yù)警、防范和處置能力;有效識(shí)別各類黑灰產(chǎn)活動(dòng)的能力;堅(jiān)決抵制通過(guò)各種不正當(dāng)手段向從業(yè)機(jī)構(gòu)施壓以牟取不當(dāng)利益的無(wú)理訴求等等。針對(duì)這些要求，結(jié)合瓴岳科技集團(tuán)(Fintopia)的各類舉措，能夠看到，目前該公司無(wú)論是在內(nèi)部治理還是外部防范等方面，都以構(gòu)筑了堅(jiān)實(shí)的防火墻。

比如，在內(nèi)部制度治理方面，瓴岳科技集團(tuán)(Fintopia)牢固鑄造了防范金融“黑灰產(chǎn)”的制度體系，將消保和輿情監(jiān)測(cè)工作納入公司治理、企業(yè)文化和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略中，建立完善的黑灰產(chǎn)信息監(jiān)測(cè)、處理投訴、內(nèi)部培訓(xùn)、內(nèi)部考核審計(jì)等多項(xiàng)工作機(jī)制，積極提升消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理質(zhì)效。

在外部協(xié)作方面，瓴岳科技集團(tuán)(Fintopia)先后先后加入了打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟、互聯(lián)網(wǎng)及金融反詐聯(lián)盟，與業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)共享黑灰產(chǎn)信息，攜手開(kāi)展金融反黑產(chǎn)打擊行動(dòng)。

持續(xù)打磨“技術(shù)利器”

全面抵御黑灰產(chǎn)侵害

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)字化、智能化是不能忽略的。數(shù)字化技術(shù)在推動(dòng)金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，不法的黑色產(chǎn)業(yè)鏈也在通過(guò)數(shù)字手段去實(shí)現(xiàn)其不法目的，而且更加花樣百出。所謂“以魔法打敗魔法”，如何以數(shù)字技術(shù)去精準(zhǔn)打擊金融“黑灰產(chǎn)”，也是金融科技企業(yè)義不容辭的責(zé)任。

以近期常見(jiàn)于報(bào)端的境外電信詐騙為例，他們?cè)p騙手法更是類型多樣，包括利用境外虛擬平臺(tái)金融投資炒股炒幣，冒充公、檢、法等機(jī)關(guān)工作人員，要求受害人轉(zhuǎn)賬匯款實(shí)施詐騙等方式，并會(huì)采用新的電信和洗錢(qián)技術(shù)，試圖繞開(kāi)監(jiān)管打擊。

對(duì)于此類金融“黑灰產(chǎn)”行為，需要不僅是制度、管理層面的完善，更需要通過(guò)高科技手段去加以監(jiān)測(cè)、預(yù)警、識(shí)別、打擊。瓴岳科技集團(tuán)(Fintopia)的做法是，首先發(fā)動(dòng)客服團(tuán)隊(duì)成立反詐勸阻小組，對(duì)用戶中有高危被詐騙風(fēng)險(xiǎn)的用戶進(jìn)行一對(duì)一勸阻，據(jù)了解，反詐勸阻小組每日接受用戶咨詢百余次。

其次，在技術(shù)層面，瓴岳科技集團(tuán)(Fintopia)以大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)為基礎(chǔ)搭建全方位的風(fēng)控體系，自研了“洞觀”智能反欺詐系統(tǒng)，建立完備健全的行為埋點(diǎn)反欺詐系統(tǒng)，通過(guò)實(shí)時(shí)的風(fēng)控預(yù)警，用戶行為模型識(shí)別，關(guān)聯(lián)關(guān)系識(shí)別等模塊，全方位防范黑產(chǎn)攻擊。同時(shí)，通過(guò)聚類算法、關(guān)系圖譜等對(duì)用戶行為進(jìn)行判斷，配合標(biāo)簽系統(tǒng)的動(dòng)態(tài)迭代，完成反欺詐模型和策略的優(yōu)化，能有效攔截多種攻擊類型，實(shí)現(xiàn)欺詐實(shí)時(shí)預(yù)警和阻斷，精準(zhǔn)切斷黑產(chǎn)滋生源頭。

“面對(duì)金融‘黑灰產(chǎn)’，金融科技行業(yè)要做的不僅是保證自身的合規(guī)經(jīng)營(yíng)，同時(shí)持續(xù)提升自身的識(shí)別預(yù)警能力以及技術(shù)能力更是一大關(guān)鍵，當(dāng)然也要加強(qiáng)與監(jiān)管、行業(yè)、機(jī)構(gòu)以及消費(fèi)者之間的協(xié)作，內(nèi)外結(jié)合，共同抵御黑灰產(chǎn)的侵害?！标苍揽萍技瘓F(tuán)(Fintopia)方面表示。

持續(xù)打磨打擊黑產(chǎn)的“技術(shù)利器”，推動(dòng)凈化金融市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，瓴岳科技集團(tuán)(Fintopia)將持續(xù)探索之。

來(lái)源：中國(guó)網(wǎng)