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白皮書|AIGC時(shí)代的數(shù)字財(cái)富管理能力創(chuàng)建與預(yù)見

近日,中國電子銀行網(wǎng)聯(lián)合貝塔數(shù)據(jù)發(fā)布《[AIGC]時(shí)代 手機(jī)銀行財(cái)富管理能力建設(shè)白皮書》(以下簡稱《白皮書》),《白皮書》以銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與社會(huì)財(cái)富持續(xù)遷徙為背景,探究數(shù)字科技對財(cái)富管理業(yè)務(wù)及服務(wù)模式的影響、提升。

《白皮書》內(nèi)容劃分為破題、痛點(diǎn)、轉(zhuǎn)型、它山、未來、AIGC六大篇章,分別就“科技革新與客群轉(zhuǎn)變并進(jìn),財(cái)富管理全速邁進(jìn)新紀(jì)元,我們需要什么樣的手機(jī)銀行?”“服務(wù)流程與客戶需求脫節(jié),功能場景未能覆蓋全旅程,手機(jī)銀行存在哪些服務(wù)斷點(diǎn)?”“買方市場與存量客戶深耕,標(biāo)桿銀行努力尋求突破點(diǎn),頭部機(jī)構(gòu)如何填寫答卷?”“百花齊放各顯奇招,同業(yè)異業(yè)、海內(nèi)海外哪些實(shí)踐值得關(guān)注?”“科技賦能與場景優(yōu)化升級,手機(jī)銀行六大發(fā)展風(fēng)向標(biāo),金融行業(yè)應(yīng)怎樣布局未來?”等業(yè)界焦點(diǎn)展開實(shí)戰(zhàn)分析,描繪線上財(cái)富能力建設(shè)的現(xiàn)況及未來。

手機(jī)銀行作為銀行線上金融業(yè)務(wù)的不二戰(zhàn)場,其既有價(jià)值定位、服務(wù)內(nèi)涵及數(shù)智建設(shè)思路面臨巨大變化。如今,線上流量見頂,手機(jī)銀行APP邁入精細(xì)化運(yùn)營階段,如何通過數(shù)字化技術(shù)滿足客戶個(gè)性化需求,以及如何基于自身稟賦優(yōu)勢打造差異化價(jià)值,成為手機(jī)銀行轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)方向,就目前各家手機(jī)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀而言,仍有較大的優(yōu)化空間。

優(yōu)化一:產(chǎn)品教育體驗(yàn)

1.產(chǎn)品基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信息缺失:導(dǎo)致用戶在投前無法獲取有效的參考信息來完成購買決策,在投后無法及時(shí)查看產(chǎn)品凈值表現(xiàn)情況。

2.產(chǎn)品貨架搭建智能化不足:客戶無法在有限的時(shí)間內(nèi)從無限的商品種類(sku)中選擇更適合他們需求的產(chǎn)品。

3.產(chǎn)品購買旅程有斷點(diǎn):如產(chǎn)品自助瀏覽界面不夠簡潔清晰、產(chǎn)品重要信息隱藏過深;購買流程過于繁瑣;購買結(jié)果通知不及時(shí),遇到問題無處可問等,都是體驗(yàn)不佳的主要原因。

優(yōu)化二:策略及陪伴支持

1.投教形式化:難懂和枯燥是兩大痛點(diǎn),且投教內(nèi)容大多是分散的金融知識和財(cái)經(jīng)資訊的堆砌。

2.缺少投后陪伴:面對復(fù)雜多變的投資環(huán)境,用戶缺乏規(guī)劃和定力、造成投資過程中頻繁的追漲殺跌。

3.“產(chǎn)品”為中心:部分手機(jī)銀行搭建和運(yùn)營的思路均是以“產(chǎn)品”為出發(fā)點(diǎn),手機(jī)銀行淪為帶貨的工具。

優(yōu)化三:客群差異化考慮

1.養(yǎng)老場景建設(shè)日益迫切:需要解決老年用戶看字困難、打字困難、業(yè)務(wù)操作困難等問題。

2.養(yǎng)老理財(cái)年輕化:未雨綢繆地實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”已成為年輕一代重點(diǎn)關(guān)心的問題之一。

3.Z世代用戶的個(gè)性化需求:Z世代是出生于1996-2010年間的年輕族群,約3億人,約占總?cè)丝诘?0%,這部分年輕客群是銀行未來主要服務(wù)對象,個(gè)性化的場景、時(shí)髦有趣的投教體驗(yàn)、流暢愉悅的交互體驗(yàn)是他們的核心訴求。

優(yōu)化四:繁與簡的思量

隨著使用手機(jī)銀行的用戶數(shù)量逐年增多,手機(jī)銀行搭載的場景越來越豐富,功能越來越強(qiáng)大,但問題也隨之而來,例如手機(jī)銀行頁面、功能、內(nèi)容越來越復(fù)雜,對于用戶來說,想要快速找到自己想要的服務(wù)、產(chǎn)品、內(nèi)容或者工具變得越來越難,如何化繁為簡是手機(jī)銀行面臨的重要課題。

數(shù)字技術(shù)日益創(chuàng)新,AIGC+金融為交互體驗(yàn)帶來了的無限可能,無論是傳統(tǒng)的線下“人人”模式,或是線上“人貨場”模式,或許都將被更加智慧的業(yè)態(tài)所顛覆。因此,如何有效提升對客服務(wù)能力、提供優(yōu)質(zhì)的功能場景體驗(yàn)以及打造差異化價(jià)值,是手機(jī)銀行亟待破解的核心問題。

透過《白皮書》,你將找到針對上述問題的策略研究,收獲關(guān)于數(shù)字財(cái)富管理的升維預(yù)見。

附下載:《[AIGC]時(shí)代 手機(jī)銀行財(cái)富管理能力建設(shè)白皮書》

來源:中華網(wǎng)


責(zé)任編輯:侯哲
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