中新網(wǎng)3月15日電 綜合報道,硅谷銀行倒閉引發(fā)美國經(jīng)濟震動。外媒稱,該銀行的倒閉與美聯(lián)儲激進加息緊密相關(guān),也反映出美國銀行業(yè)結(jié)構(gòu)缺陷和監(jiān)管不嚴的問題。
激進加息
在硅谷銀行發(fā)生大規(guī)模擠兌之后,短短數(shù)十小時的時間,該行就宣告破產(chǎn)。而其破產(chǎn)的真正根源需要追溯到幾年之前。
據(jù)《紐約時報》報道,2021年底,由于當(dāng)時市場處于“近零利率”時期,硅谷銀行手握1892億美元存款。為賺取利差,硅谷銀行決定將存款用于投資10至30年到期的美國政府長期債券。
英國廣播公司(BBC)評價稱,盡管這看上去是一個安全的投資,但是隨著美聯(lián)儲為了控制通貨膨脹而激進加息,債券價格下降,硅谷銀行的債券組合的價值也隨之被蠶食。
與此同時,美聯(lián)儲加息也使得借款成本提升。為了償還債務(wù),科技初創(chuàng)公司被迫取出原本存在硅谷銀行中的存款,為自身的經(jīng)營和發(fā)展提供資金。
8日,硅谷銀行宣布尋求募資22.5億美元以填補資產(chǎn)負債表上的漏洞,引發(fā)市場恐慌。
結(jié)構(gòu)缺陷
由于硅谷銀行和眾多中小初創(chuàng)企業(yè)的命運息息相關(guān),加之擔(dān)憂存款人對其他銀行也失去信心,10日,美國加州金融保護和創(chuàng)新部宣布關(guān)閉美國硅谷銀行。
英國《經(jīng)濟學(xué)人》周刊表示,硅谷銀行的破產(chǎn)反映了美國銀行結(jié)構(gòu)中的缺陷。硅谷銀行可能手中有足夠的資產(chǎn)用以償還大部分、甚至全部的存款,但是需要經(jīng)過漫長的等待。這會使得許多科技公司面臨財務(wù)深度凍結(jié),因而政府只能宣布銀行倒閉。
監(jiān)管不嚴
除此之外,該事件還反映了美國銀行業(yè)監(jiān)管不嚴的問題。2018年,特朗普政府簽署修訂《多德-弗蘭克法案》。該修訂案主要針對資產(chǎn)規(guī)模1000億至2500億美元的銀行,對其自身紓困計劃的制定及流動性規(guī)定的要求有所放松。
《經(jīng)濟學(xué)人》評價稱,應(yīng)從硅谷銀行的破產(chǎn)中吸取教訓(xùn):目前對于中大型銀行的監(jiān)管不足,但這類銀行實際可能會對經(jīng)濟造成不小的風(fēng)險。目前政策制定者的當(dāng)務(wù)之急應(yīng)該是彌補這一漏洞。
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