招商信諾人壽：險(xiǎn)企如何逐浪大財(cái)富管理時(shí)代？

在居民財(cái)富總量持續(xù)增長、無風(fēng)險(xiǎn)利率下行的背景下,民眾的風(fēng)險(xiǎn)偏好顯著降低,對財(cái)富管理的需求日益增加,大財(cái)富管理市場迎來繁榮發(fā)展期。而作為家庭資產(chǎn)配置的保障基石,保險(xiǎn)已然成為大眾財(cái)富管理中不可或缺的一環(huán),優(yōu)勢價(jià)值愈發(fā)顯著。

大財(cái)富管理時(shí)代風(fēng)口下,招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司(以下簡稱“招商信諾人壽”)主動抓住機(jī)遇、順勢而為,依托股東招商銀行深耕大財(cái)富管理領(lǐng)域的核心優(yōu)勢,積極拓展財(cái)富管理市場,將多元化業(yè)務(wù)做深做強(qiáng),滿足不同客戶在流動性、保險(xiǎn)保障、財(cái)富管理與傳承等方面的多元化需求。

民眾對“安全”資產(chǎn)需求提升,保險(xiǎn)安全墊作用凸顯

近年來,隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我國居民可支配收入正在快速增長,財(cái)富管理的市場規(guī)模也正在擴(kuò)大。據(jù)招商銀行《2021中國私人財(cái)富報(bào)告》顯示,2020年,中國個(gè)人可投資資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)241萬億元。麥肯錫也認(rèn)為,中國個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模將保持約11%的高速增長,預(yù)計(jì)到2025年,中國財(cái)富管理市場規(guī)模有望達(dá)到332萬億元。

今年上半年,受資本市場跌宕、房地產(chǎn)市場下行等多重因素影響,民眾的財(cái)富管理理念從過去追求高回報(bào)率轉(zhuǎn)變?yōu)楦⒅匕踩耘c穩(wěn)定性,這使得保險(xiǎn)在家庭資產(chǎn)配置中的安全墊作用進(jìn)一步凸顯。

招商信諾人壽副總經(jīng)理兼總精算師、首席市場官蔡廉和表示:“商保作為現(xiàn)代金融體系和社會保障體系的重要構(gòu)成,已成為人們進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理不可或缺的手段之一。在當(dāng)前宏觀局勢不明朗、無風(fēng)險(xiǎn)利率下行以及人類健康遭受病毒威脅的背景下,保險(xiǎn)因?yàn)樽詭У目癸L(fēng)險(xiǎn)屬性愈發(fā)被關(guān)注。比如年金險(xiǎn)作為資產(chǎn)配置工具,其長期穩(wěn)定性的特質(zhì)正好契合了新時(shí)期人們穩(wěn)健的財(cái)富需求;而健康險(xiǎn)的補(bǔ)償性可以幫助大家有效減輕疾病帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),在守護(hù)家庭財(cái)富穩(wěn)定上,也必不可少?！?/p>

另外,蔡廉和認(rèn)為,無論是年金險(xiǎn)還是健康險(xiǎn)等都能幫助居民規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),降低其在疾病、經(jīng)濟(jì)下行等風(fēng)險(xiǎn)面前的脆弱性。“隨著保險(xiǎn)的繼續(xù)普及和滲透,險(xiǎn)企將在醫(yī)療保障、養(yǎng)老保障、民生保障等方面發(fā)揮更大作用,在促進(jìn)共同富裕的社會進(jìn)程當(dāng)中產(chǎn)生更積極的影響。”

打通及延伸保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈布局,逐浪大財(cái)富管理時(shí)代

在財(cái)富管理市場蓬勃發(fā)展的大背景下,險(xiǎn)企應(yīng)如何布局?蔡廉和認(rèn)為:“對于險(xiǎn)企而言,積極利用好自身的長期資產(chǎn)管理和專業(yè)風(fēng)控能力的巨大優(yōu)勢,圍繞客戶生命周期不同階段的資金需求,提供多層次、多場景的保險(xiǎn)產(chǎn)品解決方案,如此,才能在未來的大財(cái)富管理時(shí)代占據(jù)核心競爭優(yōu)勢。”

具體而言,蔡廉和提供了以下幾點(diǎn)思路:

第一,深入了解和洞察不同群體消費(fèi)特征、理財(cái)偏好和保障需求,不斷進(jìn)行產(chǎn)品供給側(cè)創(chuàng)新。比如,招商信諾人壽就是根據(jù)客戶在不同周期的財(cái)富管理需求,設(shè)計(jì)了"有錢花"和"傳家璽悅"年金保險(xiǎn)。前者針對年輕群體收入波動大等痛點(diǎn),以安全、確定、穩(wěn)定為導(dǎo)向,后者針對中年職場精英的財(cái)富規(guī)劃、對抗不確定風(fēng)險(xiǎn)的需求,提供“與生命等長現(xiàn)金流”,同時(shí)對接家族信托,有效助力家族財(cái)富傳承。

第二,不要局限于布局單一的財(cái)富規(guī)劃,而是要基于客戶多元化需求以及自身優(yōu)質(zhì)資源,橫縱向打通保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈,圍繞客戶全生命周期探索構(gòu)建“財(cái)富規(guī)劃+保險(xiǎn)保障+健康管理”解決方案,更好地滿足客戶不同階段對財(cái)富、健康和醫(yī)療需求?！耙劳泄蓶|信諾集團(tuán)全球醫(yī)療資源和逾百年的健康管理經(jīng)驗(yàn),我們已能夠?yàn)榭蛻籼峁┘A(yù)防、治療、康復(fù)于一體的全生命周期的健康管理和醫(yī)療解決方案,且受到市場和客戶的廣泛認(rèn)可?！辈塘徒忉尩?。

第三,充分發(fā)揮保險(xiǎn)主業(yè)優(yōu)勢,與生態(tài)合作伙伴共聯(lián)共創(chuàng)。蔡廉和談到:“畢竟,一個(gè)人的單打獨(dú)斗是比不過一群人的砥礪前行。我們依托股東招商銀行的大財(cái)富管理布局,在資管和渠道能力方面占據(jù)明顯優(yōu)勢,另外,我們憑借自身優(yōu)勢亦可助力招行打造大財(cái)富管理生態(tài)圈。此外,我們在全球擁有眾多優(yōu)秀的合作伙伴,大家通過深度合作能夠更好地服務(wù)客戶的多元化需求?！?/p>

展望未來,蔡廉和表示,招商信諾人壽將不斷豐富和拓展財(cái)富管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)覆蓋面,同時(shí)在健康領(lǐng)域持續(xù)深耕,將多元化業(yè)務(wù)做深做強(qiáng)?？梢灶A(yù)見,招商信諾人壽將在大財(cái)富管理時(shí)代迎來更廣闊的增量空間。

關(guān)于招商信諾人壽

招商信諾人壽是一家專業(yè)、穩(wěn)健、創(chuàng)新、以健康保障為專長的中外合資壽險(xiǎn)公司,為企業(yè)和個(gè)人提供涵蓋保險(xiǎn)保障、健康管理、財(cái)富規(guī)劃的全方位產(chǎn)品及服務(wù),中外股東分別為招商銀行和信諾集團(tuán)。業(yè)務(wù)已覆蓋全國主要省市,擁有全資健康管理子公司,并于2020年發(fā)起成立了資產(chǎn)管理子公司。招商信諾人壽的使命是幫助更多的人更健康,更幸福,更有保障!

來源：中國網(wǎng)