2020年11月16日，是一個再普通不過的工作日，對王識超來說卻是一個大日子――一大早，他就被工作群里接連彈出的消息震醒了，他服務的重點客戶M公司服務業(yè)務成功落地，對方在服務對接微信群里排隊給他比起了心，接連發(fā)出大大的“贊”。
王識超是平安銀行避險業(yè)務的銷售經(jīng)理，M公司是他服務的重點客戶。作為亞太地區(qū)知名的企業(yè)管理軟件及電子商務應用解決方案供應商，2020年公司在境外增發(fā)并產生了大量募集資金留存，由于境外外幣存款收益偏低，且隨著2020年人民幣的不斷升值，該公司當時面臨著嚴峻的匯率波動帶來的資產貶值風險。
平安銀行了解到這一痛點，針對M公司的具體情況，為其設計了一套遠期結匯及結匯期權組合等產品方案。在這一方案的設計思路下，不僅可以有效提高M公司的外幣存款收益，長遠來看還可以幫助公司有效管理匯率風險。
從最初的對接洽談，給M公司詳細講解匯率風險規(guī)避的必要性，到方案的貫徹乃至技術服務的全方位覆蓋，經(jīng)過長達3個月之久的專業(yè)細致跟蹤，該筆業(yè)務最終于11月份成功落地。M公司對平安銀行的服務給予了高度認可――這才有了文章開頭的一幕。
鎖成本、降風險，避險助力實體經(jīng)濟高質量發(fā)展
實際上，M公司面臨的狀況正在越來越多地發(fā)生在涉匯企業(yè)身上。
811匯改后，人民幣對美元匯率出現(xiàn)明顯的雙向波動態(tài)勢，漲跌變化較快，這給外貿涉匯企業(yè)帶來了較大挑戰(zhàn)。而回望近年來的經(jīng)濟環(huán)境，尤其是2020年，全球經(jīng)濟下行壓力加大，多數(shù)主要經(jīng)濟體貨幣政策仍具備寬松的空間，匯率、利率市場波動也進一步加劇，這迅速推動了外貿企業(yè)匯率避險意識和風險管理的需求，也使得各類避險業(yè)務進一步凸顯出價值。
國家外匯管理局近期披露的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，企業(yè)利用遠期、期權等外匯衍生品管理匯率風險的規(guī)模接近6000億美元，同比大幅增長了94%，這一增長比例高于同期銀行結售匯增速69個百分點，推動企業(yè)套保比率升至22.8%，同比上升了7.5個百分點。
隨著市場需求的不斷增加，各銀行機構也陸續(xù)推出完善外匯交易工具平臺。比如，中信銀行(4.560, 0.00, 0.00%)推出“外匯交易通”，浙商銀行(3.540, -0.01, -0.28%)推出“浙商交易寶”，中行推出“對公外匯電子交易平臺”，招行推出“招銀避險交易平臺”等。而隨著各大銀行紛紛加入?yún)R率避險的賽道，平安銀行作為早期的避險業(yè)務布局者，其戰(zhàn)略的前瞻性，逐漸在外界的關注下清晰了起來。
平安避險業(yè)務緊跟政策指導，一直在努力幫助涉匯企業(yè)避免匯率風險，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。王識超介紹，他服務的另外一家外貿公司，在與平安接觸之前，業(yè)務訂單全部辦理即期結售匯，在匯率雙向波動的情況下，財務成本出現(xiàn)了“大起大落”的狀況。針對這一情況，平安銀行不斷對該企業(yè)進行“匯率風險中性”的宣傳，并針對具體財務狀況為其定制了適用的個性化交易方案。自今年開始，該企業(yè)選擇合理運用衍生產品來管理匯率風險，大部分訂單都選擇通過遠期結售匯提前鎖定匯率成本。拋開對匯率波動因素的干擾之后，企業(yè)集中精力發(fā)展主業(yè)，財務狀況恢復穩(wěn)健，為其長遠健康發(fā)展提供了有力保障。
這樣“幫助企業(yè)集中精力發(fā)展主業(yè)”的思路，與平安銀行一以貫之的風控理念，以及服務實體經(jīng)濟發(fā)展的使命一脈相承。
平安銀行首席資金執(zhí)行官王偉曾接受采訪表示，“人民幣匯率雙向波動頻繁，企業(yè)財務風險增大，但實體經(jīng)濟還是要將主要精力放在經(jīng)營上，而不是押注某種匯率變化趨勢。因為避險的目的是鎖定成本、降低不確定性所帶來的風險，而非在于投機盈利?！边@與上述服務理念有著同樣的精神內核，也代表了平安避險的品牌理念和價值觀。
人才技術“雙輪驅動”，打造一體化智慧交易系統(tǒng)
嚴格來說，外貿企業(yè)的匯率避險意識和服務需求剛剛被激發(fā)出來，市場遠未達到“紅?！耙徽f，對各大銀行意味著仍有無限增長空間可以挖掘。然而，由于金融市場服務的“路徑依賴”特性，行業(yè)蓬勃發(fā)展的初始階段，才更是挖掘種子用戶、搶占存量客戶的關鍵時期。從這個角度來看，銀行等機構正在面臨著行業(yè)間最為激烈的競爭。如何從這樣的競爭中脫穎而出，成功占領最初期階段的寶貴客戶，就成了各大銀行的重要任務。
作為奔走在一線的銷售經(jīng)理，王識超對此有著最直觀的體感：“企業(yè)有避險需求時，第一時間會想到自己的授信銀行，所以其實相比開拓客戶增量，在存量客戶中提供增值服務和縱深服務，也是銀行需要重點考慮的”。
但同時，王識超也對平安避險團隊的競爭力和直觀優(yōu)勢表現(xiàn)出了明顯的胸有成竹。他認為，平安銀行無論是在團隊架構，還是科技能力上，都已經(jīng)建立起強大的競爭壁壘和護城河。
在人才層面，隨著不斷吸引華爾街優(yōu)秀人才加入和本土化的人才培養(yǎng)，平安銀行逐漸打造出一支“土洋結合”的專業(yè)隊伍。王偉也在接受媒體采訪時著重介紹，CY團隊是平安銀行從華爾街請到的專業(yè)FICC業(yè)務團隊，他們在定價策略、程序化交易等方面擁有非常豐富的專業(yè)經(jīng)驗。在CY這支高精專團隊融入平安銀行的幾年時間里，為平安銀行帶來了一套貫穿前、中、后臺一體化，高度自動化的交易系統(tǒng)。
此外，平安銀行金融交易團隊的“混編”也使其區(qū)別于其他銀行。在“交易+量化+科技”隊形中，不只有交易員，還包括了量化分析、系統(tǒng)工程師等不同的職能崗位，在他們的合力下，才能迅速收集、甄別市場信息并將“市場看法”轉化為前臺的決策指導。
在科技層面，平安避險業(yè)務更是秉承著平安銀行乃至平安集團“科技引領”的發(fā)展方針，成為避險業(yè)務最強大的核心競爭力。以“領航系統(tǒng)”為例，這一智慧“大腦”的搭建與應用，是平安銀行“新三年”戰(zhàn)略下具有代表性的服務載體。該系統(tǒng)投入十幾億元、由平安銀行自主研發(fā)，在CY團隊的量化電子交易一體化基礎架構上打造而成，同時為交易團隊和管理團隊雙向賦能。這種創(chuàng)新性的電子化交易系統(tǒng)和數(shù)字化精細管理系統(tǒng)，極大提速了銀行業(yè)數(shù)字化經(jīng)營的進程。
在具體的操作上，更是從方方面面業(yè)務細節(jié)中體現(xiàn)出平安銀行強大的科技力和服務能力。
平心而論，在目前避險業(yè)務發(fā)展的初期階段，在少量頭部企業(yè)業(yè)務多元、財務模型復雜、避險需求多樣的情況外，大部分中小企業(yè)對產品和金融避險工具的需求具有極大的雷同性，而市面上的產品又存在同質化嚴重的現(xiàn)象，平安銀行能夠收獲眾多客戶的青睞，離不開的是服務過程中每一個環(huán)節(jié)表現(xiàn)出來的能力細節(jié)。
王識超介紹，對客戶的前期營銷是一個無比漫長和繁瑣的過程，從最初了解客戶熟悉客戶、登門拜訪，面對面了解風險敞口訴求和財務訴求，到點對點設計方案，再到到客戶確認，中間任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)服務的瑕疵或紕漏，都會影響業(yè)務的推進。而有些重點客戶是上市企業(yè)，確認決策還需要經(jīng)過董事會決議，就更加拉長了服務流程，“一單業(yè)務談下來要經(jīng)過幾個月，這是常有的事兒!”但是每次收獲M公司這樣的肯定和認可，他們就覺得這樣的等待和付出，“當然值!”
同時，不同于某些銀行從一線銷售到總行提供技術服務支持需要層層報批的繁瑣程序，平安銀行的超級扁平化管理模式，也讓他們能夠在服務企業(yè)的過程中，第一時間得到總行的反饋和支持，為其高效服務客戶掙得了大大的“后院保障”。
此外，他們在服務過程中還會關照到企業(yè)與企業(yè)之間經(jīng)營、管理模式的不同，王識超如數(shù)家珍般介紹，國企與民營，中資企業(yè)與境外企業(yè)，甚至南方與北方企業(yè)，都會在經(jīng)營理念、管理方式上是存在較大差異，這些都是他們需要留意的問題，“在服務過程中一定要有針對性、有差異化”。作為一個已經(jīng)在金融行業(yè)摸爬滾打了十余年的“老銀行人”，王識超總結說，不論是一家銀行還是一個員工，要想永遠走在前面，一定要從客戶的需求出發(fā)，站在客戶的立場思考問題。
說到底，在市場化的環(huán)境下，用市場化的思維推動業(yè)務，將“服務”實體經(jīng)濟發(fā)展的理念落實到位，這或許也是平安銀行在每一步都能超前一點的真正原因。
結語：
2021年是“十四五”規(guī)劃開局之年，規(guī)劃強調要推動金融、實體經(jīng)濟均衡發(fā)展。在暢通國內大循環(huán)、促進國內國際雙循環(huán)的新發(fā)展格局下，進一步加快推進數(shù)字化建設，科技賦能全生態(tài)業(yè)務，從而與金融同業(yè)、實體客戶共同打造金融生態(tài)圈，是當下銀行業(yè)發(fā)展的應有之義。
而平安銀行，作為平安集團打造的金融完備生態(tài)圈的重要一環(huán)，更是有著先天的優(yōu)勢，也有著更重的企業(yè)責任。在避險業(yè)務上，平安銀行借助多種產品和工具，依托集團優(yōu)質的科技創(chuàng)新實力，為各類涉匯企業(yè)提供高效金融服務，為實體經(jīng)濟發(fā)展保駕護航――正如平安銀行資金運營中心總經(jīng)理夏秋所言，“避險業(yè)務的另外一個初衷是，隨著監(jiān)管政策導向的進一步明確，金融服務要回歸實體、服務實體，提供有溫度的金融服務。我們永遠不能忘記我們的初心?！?/P>
來源：北京晚報
責任編輯：侯哲
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