貝塔數據：手機銀行迎來轉型升級，數字化賦能財富管理新時代

AIGC時代，科技革新洶涌澎湃，線上財富管理業(yè)務正迎來千帆競發(fā)的轉型升級。在數字化浪潮的沖擊下，手機銀行的定位已從“被動流量承接”的交易渠道，轉變?yōu)椤爸鲃記Q策輔助”的超級應用。新一代手機銀行的能力建設升級刻不容緩。

驅動轉型升級的5大因素催發(fā)加速：

一、監(jiān)管：2022年末，銀行理財產品全面凈值化轉型，監(jiān)管要求加碼，強化風險披露和信息披露，升級投教要求。

二、用戶：年輕一代成為線上財富的新主力，但社會老齡化加速趨勢不減。科技供給與受益人口之間的結構性失衡，加劇了已老人群的“數字化鴻溝”矛盾。與此同時，未老人群的“養(yǎng)老焦慮”劇增，對“養(yǎng)老規(guī)劃”的需求也隨之上漲。

三、產品：手機銀行上的輕量級、場景態(tài)的投資產品矩陣初露頭角，產品品類百花齊放。

四、科技：根據Gartner的預測，AIGC技術將在未來1到2年內趨于成熟。隨著國內可私有化大模型的落地，各個以內容生產和交互為核心場景的平臺和業(yè)務條線都將迎來歷史性的全新機遇。數字分身、虛擬助理、超級自動化等技術的成熟，將進一步催生全新的交互和服務場景。

五、競爭：互聯網和券商蠶食既有份額，傳統(tǒng)的財富代銷格局逐漸被門外人撼動。頭部機構手機銀行財富功能高頻迭代，客戶活躍數和口碑雙佳，線上客群加速向頭部平臺聚集，線上財富能力建設時不我待。

2023年7月，中國電子銀行網與貝塔數據聯合發(fā)布了《手機銀行財富管理能力建設白皮書》，為行業(yè)的轉型升級提供了重要指導。該白皮書詳細闡述了手機銀行在財富管理領域的能力建設方向和策略。

白皮書指出，手機銀行作為超級應用，應以本行為核心，建設體系化的線上財富管理專業(yè)能力。通過場景化、可視化手段，充分發(fā)揮手機銀行在投前輔助、投中匹配和投后陪伴方面的作用。

同時，白皮書強調了手機銀行需要建設可適配多樣客群的敏捷內容生產及流量經營能力。通過客群運營、產品運營、節(jié)慶/事件運營、場景運營等多種方式，實現多樣客群的精準營銷和優(yōu)質服務。

此外，白皮書還提出了以AI技術、特別是大模型為底座的科技創(chuàng)新能力的建設。手機銀行應以開放心態(tài)擁抱技術革新所帶來的全新交互和業(yè)務場景，以長遠眼光重新規(guī)劃并部署，適應未來的數字化前-中-后臺科技產品矩陣。

手機銀行的轉型升級是一項長期且迫切的工程，從業(yè)者必須堅定轉型信心，以數字化賦能業(yè)務模式，撬動財富管理新支點。隨著中國電子銀行網和貝塔數據發(fā)布的白皮書的指導，手機銀行將更好地適應未來的財富管理需求，為用戶提供更加便捷、智能的財富管理服務。

來源：中華網