貝塔數(shù)據(jù)：手機(jī)銀行迎來轉(zhuǎn)型升級，數(shù)字化賦能財(cái)富管理新時(shí)代

AIGC時(shí)代，科技革新洶涌澎湃，線上財(cái)富管理業(yè)務(wù)正迎來千帆競發(fā)的轉(zhuǎn)型升級。在數(shù)字化浪潮的沖擊下，手機(jī)銀行的定位已從“被動(dòng)流量承接”的交易渠道，轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸鲃?dòng)決策輔助”的超級應(yīng)用。新一代手機(jī)銀行的能力建設(shè)升級刻不容緩。

驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型升級的5大因素催發(fā)加速：

一、監(jiān)管：2022年末，銀行理財(cái)產(chǎn)品全面凈值化轉(zhuǎn)型，監(jiān)管要求加碼，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)披露和信息披露，升級投教要求。

二、用戶：年輕一代成為線上財(cái)富的新主力，但社會老齡化加速趨勢不減。科技供給與受益人口之間的結(jié)構(gòu)性失衡，加劇了已老人群的“數(shù)字化鴻溝”矛盾。與此同時(shí)，未老人群的“養(yǎng)老焦慮”劇增，對“養(yǎng)老規(guī)劃”的需求也隨之上漲。

三、產(chǎn)品：手機(jī)銀行上的輕量級、場景態(tài)的投資產(chǎn)品矩陣初露頭角，產(chǎn)品品類百花齊放。

四、科技：根據(jù)Gartner的預(yù)測，AIGC技術(shù)將在未來1到2年內(nèi)趨于成熟。隨著國內(nèi)可私有化大模型的落地，各個(gè)以內(nèi)容生產(chǎn)和交互為核心場景的平臺和業(yè)務(wù)條線都將迎來歷史性的全新機(jī)遇。數(shù)字分身、虛擬助理、超級自動(dòng)化等技術(shù)的成熟，將進(jìn)一步催生全新的交互和服務(wù)場景。

五、競爭：互聯(lián)網(wǎng)和券商蠶食既有份額，傳統(tǒng)的財(cái)富代銷格局逐漸被門外人撼動(dòng)。頭部機(jī)構(gòu)手機(jī)銀行財(cái)富功能高頻迭代，客戶活躍數(shù)和口碑雙佳，線上客群加速向頭部平臺聚集，線上財(cái)富能力建設(shè)時(shí)不我待。

2023年7月，中國電子銀行網(wǎng)與貝塔數(shù)據(jù)聯(lián)合發(fā)布了《手機(jī)銀行財(cái)富管理能力建設(shè)白皮書》，為行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級提供了重要指導(dǎo)。該白皮書詳細(xì)闡述了手機(jī)銀行在財(cái)富管理領(lǐng)域的能力建設(shè)方向和策略。

白皮書指出，手機(jī)銀行作為超級應(yīng)用，應(yīng)以本行為核心，建設(shè)體系化的線上財(cái)富管理專業(yè)能力。通過場景化、可視化手段，充分發(fā)揮手機(jī)銀行在投前輔助、投中匹配和投后陪伴方面的作用。

同時(shí)，白皮書強(qiáng)調(diào)了手機(jī)銀行需要建設(shè)可適配多樣客群的敏捷內(nèi)容生產(chǎn)及流量經(jīng)營能力。通過客群運(yùn)營、產(chǎn)品運(yùn)營、節(jié)慶/事件運(yùn)營、場景運(yùn)營等多種方式，實(shí)現(xiàn)多樣客群的精準(zhǔn)營銷和優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

此外，白皮書還提出了以AI技術(shù)、特別是大模型為底座的科技創(chuàng)新能力的建設(shè)。手機(jī)銀行應(yīng)以開放心態(tài)擁抱技術(shù)革新所帶來的全新交互和業(yè)務(wù)場景，以長遠(yuǎn)眼光重新規(guī)劃并部署，適應(yīng)未來的數(shù)字化前-中-后臺科技產(chǎn)品矩陣。

手機(jī)銀行的轉(zhuǎn)型升級是一項(xiàng)長期且迫切的工程，從業(yè)者必須堅(jiān)定轉(zhuǎn)型信心，以數(shù)字化賦能業(yè)務(wù)模式，撬動(dòng)財(cái)富管理新支點(diǎn)。隨著中國電子銀行網(wǎng)和貝塔數(shù)據(jù)發(fā)布的白皮書的指導(dǎo)，手機(jī)銀行將更好地適應(yīng)未來的財(cái)富管理需求，為用戶提供更加便捷、智能的財(cái)富管理服務(wù)。

來源：中華網(wǎng)