金家?guī)X·金融海丨黃映建：科技賦能普惠金融

黨的二十大報(bào)告提出，加快建設(shè)制造強(qiáng)國(guó)、質(zhì)量強(qiáng)國(guó)、航天強(qiáng)國(guó)、交通強(qiáng)國(guó)、網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)、數(shù)字中國(guó)。

“十四五”期間，國(guó)家全面推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，加快產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級(jí)轉(zhuǎn)型。在此背景下，數(shù)字金融成為金融業(yè)響應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求、謀求數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)方向。

金家?guī)X金融海系列訪談聚焦數(shù)字金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)命題，展現(xiàn)金融企業(yè)、機(jī)構(gòu)主動(dòng)融入新發(fā)展格局，堅(jiān)持金融的政治性和人民性，用金融“活水”，壯大實(shí)體經(jīng)濟(jì)命脈的職責(zé)使命。

聯(lián)儲(chǔ)證券作為青島市第一家全牌照法人券商，自2021年遷址落戶于金家?guī)X金融區(qū)以來(lái)，一直為各界所關(guān)注。

在青島正全力打造全球創(chuàng)投風(fēng)投中心和未來(lái)金融科技中心的浪潮之下，聯(lián)儲(chǔ)證券總經(jīng)理助理兼金融工程部、零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理黃映建接受采訪表示，聯(lián)儲(chǔ)證券始終堅(jiān)持，與城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色與優(yōu)勢(shì)深度融合，深耕青島，努力探尋一條中小券商的差異化、專業(yè)化、特色化突圍之路。

黃映建：

目前，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展要更好地借助金融科技力量,創(chuàng)新科技金融要更好的賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)，已經(jīng)成為業(yè)界共識(shí)。如何走好這條路，我們也進(jìn)行了一定的探索。

一是明確發(fā)展目標(biāo)。今年公司擬定了新的三年規(guī)劃，將資本投行、新財(cái)富管理作為核心戰(zhàn)略，科技金融在投研體系建設(shè)、財(cái)富管理研究、用戶運(yùn)營(yíng)服務(wù)、合規(guī)風(fēng)控管理等多方面作為實(shí)施戰(zhàn)略的路徑被寫入規(guī)劃，從而明確了借助科技金融完成特色化突圍的總體路線。

二是調(diào)整組織架構(gòu)。合理的組織架構(gòu)體系是加速科技金融轉(zhuǎn)型、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。為推動(dòng)科技金融的發(fā)展，公司特成立金融科技部與金融工程部，從系統(tǒng)建設(shè)及投資研究?jī)煞矫嫒胧?，明確以服務(wù)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型為宗旨，以研究成果應(yīng)用落地為目標(biāo)，敏捷、高效開展科技金融創(chuàng)新的工作。

三是搭建科技金融體系?？萍冀鹑诘幕A(chǔ)能力在于數(shù)據(jù)、計(jì)算與智能，我們從管理增效與服務(wù)研究的內(nèi)外兩方面入手，打造服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的科技金融體系。

對(duì)內(nèi)而言，有效的工具能極大提升業(yè)務(wù)運(yùn)行效率，同時(shí)大數(shù)據(jù)的運(yùn)用可以極大提高需求挖掘與對(duì)接的可能性。我們研發(fā)了自己的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)平臺(tái)，實(shí)施監(jiān)控全業(yè)務(wù)的運(yùn)行狀態(tài);采用人工智能技術(shù)，借助大數(shù)據(jù)分析，挖掘客戶需求，精準(zhǔn)匹配產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶的精準(zhǔn)需求對(duì)接，極大提升了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效能。

對(duì)外而言，科技金融增加了傳統(tǒng)金融企業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的手段和方式，甚至有機(jī)會(huì)創(chuàng)造出新的業(yè)態(tài)。我們正在打造的智能投研一體化系統(tǒng)，既能提高投研運(yùn)營(yíng)全流程管理效率，節(jié)約中后臺(tái)人工成本，又能將券商的投資研究成果對(duì)外輸出和應(yīng)用，幫助企業(yè)機(jī)構(gòu)更好的進(jìn)行投融資管理，是金融研究與科技建設(shè)結(jié)合的典范。其中，我們正在通過量化研究手段對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游相互作用影響的關(guān)系以圖譜的形式進(jìn)行分析展示，并賦能給相關(guān)企業(yè)，就有可能對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有較大的促進(jìn)作用。

四是通過金融科技能力打通全牌照。牌照既是資源，又會(huì)天然形成壁壘。充分運(yùn)用各類金融牌照，為客戶提供全生命周期、全業(yè)務(wù)鏈條的綜合金融服務(wù)能力，也是科技金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要體現(xiàn)。

科技推動(dòng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展，進(jìn)而解決實(shí)體企業(yè)需求，是擺在每個(gè)從業(yè)者面前的必修課，既要讓科技給業(yè)務(wù)插上翅膀，又要強(qiáng)化金融科技的管理。聯(lián)儲(chǔ)證券從大數(shù)據(jù)技術(shù)入手，從三個(gè)方面賦能普惠金融。

黃映建：

一是客戶識(shí)別和畫像;二是產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè)，基于數(shù)據(jù)，可以很好的獲知客戶的偏好、需求，及時(shí)感知;三是賦能內(nèi)部的管理，基于數(shù)據(jù)化的基礎(chǔ)，更好的提高金融機(jī)構(gòu)工作效率，降低成本。

我們首先搭建了大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，不僅建設(shè)了金融市場(chǎng)各個(gè)方面的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，為我們更及時(shí)的跟蹤分析金融市場(chǎng)、為投資者第一時(shí)間提供金融市場(chǎng)投資服務(wù)做大數(shù)據(jù)分析的準(zhǔn)備。

同時(shí)搭建了投資者需求畫像系統(tǒng)，通過跟蹤分析投資者潛在投資需求及行為偏差，更精準(zhǔn)的為投資者提供更適合的金融產(chǎn)品及投資服務(wù)。比如，我們?cè)O(shè)計(jì)研發(fā)了公募基金綜合評(píng)測(cè)系統(tǒng)，搭配投資者畫像分析結(jié)果，及宏觀趨勢(shì)研判體系，為投資者推送“千人千面”的基金產(chǎn)品服務(wù)，通過系統(tǒng)化方式實(shí)現(xiàn)24小時(shí)“陪伴式”投資服務(wù)，希望可以解決投資者遇到的“基金掙錢基民不掙錢”的行業(yè)痛點(diǎn)，提升普通大眾投資者對(duì)金融市場(chǎng)的信心。

除技術(shù)手段外，人才團(tuán)隊(duì)建設(shè)的重要性不言而喻。聯(lián)儲(chǔ)證券成立了由海內(nèi)外金融領(lǐng)域知名院校的碩士博士組成的金融工程團(tuán)隊(duì)，這支“金融+科技”的復(fù)合型人才團(tuán)隊(duì)，在金融科技、量化投資領(lǐng)域有著豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

黃映建：

通過研發(fā)量化投資、投研系統(tǒng)、策略引擎等致力于將金融大數(shù)據(jù)、人工智能與前沿金融理論有機(jī)結(jié)合，為集團(tuán)踐行“科技賦能財(cái)富管理”提供算法工程、策略工程、系統(tǒng)工程支持。

目前已經(jīng)設(shè)計(jì)完成以量化宏觀、量化權(quán)益、量化FOF三大投研體系為基礎(chǔ)的，“公/私募FOF+權(quán)益+衍生品”為核心的策略產(chǎn)品研發(fā)體系，不同于傳統(tǒng)的以人為主導(dǎo)的策略生產(chǎn)管理路徑，我們建設(shè)了智能化、可定制的量化策略生產(chǎn)引擎，可以為財(cái)富管理業(yè)務(wù)及客戶提供多維度、全品類的投資需求及多元化配置場(chǎng)景，由系統(tǒng)化來(lái)驅(qū)動(dòng)的策略服務(wù)，不僅可以規(guī)避投資中“人性的弱點(diǎn)”，而且可以實(shí)現(xiàn)可追溯、根據(jù)市場(chǎng)行情不斷迭代優(yōu)化，為財(cái)富管理客戶提供全生命周期投資服務(wù)。

我們自主設(shè)計(jì)研發(fā)量化投資策略生產(chǎn)引擎內(nèi)部上線投產(chǎn)，該引擎以“特征因子挖掘 – 算法分布計(jì)算 – 策略組裝生產(chǎn) – 仿真模擬跟蹤 – 智能分析優(yōu)化”為主，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化生產(chǎn)量化投資策略。底層引擎基于高性能服務(wù)器，支持“高頻數(shù)據(jù)運(yùn)維管理模塊 - 億次機(jī)器學(xué)習(xí)計(jì)算信號(hào)模塊 - 高頻量化回測(cè)投研體系 - 商業(yè)化級(jí)別量化風(fēng)控模塊”，隨時(shí)可以滿足財(cái)富管理市場(chǎng)定制化資產(chǎn)管理需求。

隨著我們的智能投研系統(tǒng)化服務(wù)的上線，我們不僅上線了智能投資類產(chǎn)品直接服務(wù)自有投資者，同時(shí)基于人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)和金融投資理論的結(jié)合，設(shè)計(jì)上線智能輔助投資工具，為更多互聯(lián)網(wǎng)投資者提供一站式的投資輔助工具服務(wù)，提升投資效率。另外，為開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)客戶投研投資工作提供了“降本增效”的量化系統(tǒng)平臺(tái)工具，開拓實(shí)踐科技賦能“2B2C”的金融服務(wù)模式，我們已經(jīng)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)展開定制化量化投資產(chǎn)品服務(wù)，為廣大投資者提供了更加豐富的財(cái)富管理服務(wù)，為資金端提供了更有價(jià)值的資產(chǎn)配置選擇。

伴隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等信息技術(shù)的發(fā)展成熟與深入應(yīng)用，證券行業(yè)已進(jìn)入全面“數(shù)智化金融”時(shí)代。聯(lián)儲(chǔ)證券立足公司戰(zhàn)略，通過金融科技“創(chuàng)新基因”賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，加大金融科技布局，加快推進(jìn)“數(shù)智化”建設(shè)進(jìn)程，規(guī)劃了一系列具有前瞻性、全局性、基礎(chǔ)性和針對(duì)性的重大戰(zhàn)略舉措。

黃映建：

在財(cái)富管理領(lǐng)域方面，充分開展人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿科技在業(yè)務(wù)方面的應(yīng)用探索實(shí)踐，以智能投研一體化系統(tǒng)為核心驅(qū)動(dòng)引擎，實(shí)現(xiàn)智能化、定制化的財(cái)富管理產(chǎn)品服務(wù)體系，覆蓋財(cái)富管理領(lǐng)域多維度、全品類的投資需求及多元化配置場(chǎng)景，為客戶實(shí)現(xiàn)全面真實(shí)的應(yīng)用場(chǎng)景和應(yīng)用體驗(yàn)，創(chuàng)造出線上線下一體化，虛擬現(xiàn)實(shí)交互的全方位、多模態(tài)客戶交易體驗(yàn)，賦能財(cái)富管理領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

在金融科技領(lǐng)域，綜合運(yùn)用金融科技手段，持續(xù)推進(jìn)內(nèi)部運(yùn)營(yíng)服務(wù)與管理的集中化、精益化和智慧化，全面推進(jìn)RPA(機(jī)器人流程自動(dòng)化)，協(xié)助完成大量規(guī)則固定、重復(fù)性較高、附加值較低的業(yè)務(wù)流程，涵蓋運(yùn)營(yíng)、經(jīng)紀(jì)、財(cái)務(wù)、清算、估值、報(bào)送、日常管理等場(chǎng)景，提升內(nèi)部運(yùn)營(yíng)管理效率，降低人力成本。

在資管業(yè)務(wù)領(lǐng)域，重點(diǎn)規(guī)劃和持續(xù)建設(shè)投研運(yùn)營(yíng)一體化管理系統(tǒng)，通過標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)字化投研管理流程大幅提高規(guī)?；芾硇?，運(yùn)用金融科技手段對(duì)投研人員進(jìn)行科技賦能，充分發(fā)揮公司資管業(yè)務(wù)管理自動(dòng)化、提升管理半徑、降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等重要作用，構(gòu)建差異化、智能化投研核心競(jìng)爭(zhēng)力。

在大投行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，構(gòu)建業(yè)務(wù)協(xié)同與全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，深入業(yè)務(wù)條線各環(huán)節(jié)，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)提前預(yù)測(cè)為基礎(chǔ)，為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航。

“十四五”期間，證券行業(yè)發(fā)展空間進(jìn)一步擴(kuò)大，證券行業(yè)與金融科技的加速融合也提升了證券行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。未來(lái)，聯(lián)儲(chǔ)證券將堅(jiān)持證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向，打造公司業(yè)務(wù)與管理數(shù)字化模式，全面實(shí)現(xiàn)“數(shù)智化、科技化、智慧化”目標(biāo)，為青島、山東區(qū)域金融科技發(fā)展賦能。

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