信保融資增信提升新市民金融支持服務(wù)

關(guān)于“新市民”，從2021年的《政府工作報(bào)告》中被首度提及，到2022年3月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕4號(hào))定義，新市民主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來(lái)到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞?hù)籍或獲得當(dāng)?shù)貞?hù)籍不滿(mǎn)三年的各類(lèi)群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專(zhuān)畢業(yè)生等，目前約有三億人。“新市民”這一群體，已成為社會(huì)新經(jīng)濟(jì)、新消費(fèi)中重要組成部分。

總體看，新市民群體具有數(shù)量大、成長(zhǎng)性強(qiáng)、金融服務(wù)需求大等特點(diǎn)，但在享有的金融服務(wù)方面，仍然存在較大的缺口。如何讓這個(gè)群體更好地融入城市生活并安居樂(lè)業(yè)，成為政府監(jiān)管部門(mén)重要議題之一。

平安產(chǎn)險(xiǎn)開(kāi)展的信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為難以直接從銀行獲得借款的小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)、消費(fèi)類(lèi)等客群提供增信服務(wù)，覆蓋建筑業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、餐飲業(yè)等細(xì)分領(lǐng)域，其中包含通過(guò)就業(yè)、就學(xué)等方式轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)融入當(dāng)?shù)氐男率忻瘛?/p>

在提升新市民金融支持可得性方面，特別是其中的小微及個(gè)體工商戶(hù)客群，普遍抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，屬于傳統(tǒng)銀行信貸標(biāo)準(zhǔn)下的較高風(fēng)險(xiǎn)客群，其高風(fēng)險(xiǎn)性與銀行資金安全需求存在錯(cuò)配。平安產(chǎn)險(xiǎn)的融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通過(guò)承保借款人的履約信用風(fēng)險(xiǎn)，分擔(dān)銀行壞賬損失，增強(qiáng)銀行的“敢貸”信心，從而提升新市民客群獲取銀行貸款的可得性，有效支持新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、租房安居、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求。另外，2021年6月，平安產(chǎn)險(xiǎn)備案了五年期個(gè)人借款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，在行業(yè)內(nèi)率先將融資性保證保險(xiǎn)的最長(zhǎng)保險(xiǎn)期間延長(zhǎng)為五年。經(jīng)測(cè)算，同樣借款金額，五年期貸款的平均月供較三年期降低約30%。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可有效減輕客戶(hù)月供還款壓力，補(bǔ)齊中長(zhǎng)期限融資服務(wù)短板，將監(jiān)管政策落到實(shí)處。從一定程度上來(lái)說(shuō)，創(chuàng)新五年期產(chǎn)品和服務(wù)，也強(qiáng)化了對(duì)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融支持。

在提升新市民金融支持便利性方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)以互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式開(kāi)展融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，作為增信主體，聯(lián)合合作方共同打造順暢的全線上“借款+增信”流程，借款人基本可以在申請(qǐng)當(dāng)日獲得借款，大大提升了新市民客群融資服務(wù)的便利性。2021年，平安產(chǎn)險(xiǎn)在現(xiàn)有全線上流程基礎(chǔ)上，加大AI技術(shù)在投保流程中的應(yīng)用，部分試點(diǎn)新增AI智能引導(dǎo)、智能問(wèn)答的功能，為客戶(hù)帶來(lái)更加便捷、高效、舒適的產(chǎn)品服務(wù)體驗(yàn)。

針對(duì)2022年以來(lái)的“奧密克戎”疫情反復(fù)的影響，平安產(chǎn)險(xiǎn)積極響應(yīng)“加強(qiáng)對(duì)受疫情嚴(yán)重沖擊的行業(yè)、中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的融資支持，提升融資便利度、降低綜合融資成本”監(jiān)管號(hào)召，積極履行社會(huì)責(zé)任，適時(shí)調(diào)整保后政策。對(duì)于包括新市民在內(nèi)的小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)，平安產(chǎn)險(xiǎn)制定了針對(duì)疫情期間的減免方案，對(duì)受疫情影響較嚴(yán)重的客戶(hù)進(jìn)行保費(fèi)減免，以降低客戶(hù)還款壓力，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，也積極與合作方研究探索展期、延期等手段，支持有臨時(shí)性還款困難的新市民客群。

此外，平安產(chǎn)險(xiǎn)積極響應(yīng)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕37號(hào)文)的號(hào)召，主動(dòng)嘗試對(duì)接“信易貸”等綜合金融服務(wù)平臺(tái)，在安全合規(guī)運(yùn)用數(shù)據(jù)的前提下，為新市民中的經(jīng)營(yíng)類(lèi)融資增信需求提供更便利的金融服務(wù)。

未來(lái)，平安產(chǎn)險(xiǎn)將持續(xù)致力于為新市民客群提供便捷、高效、低成本的融資增信服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化金融產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù)模式，更好地滿(mǎn)足新市民合理的金融需求，切實(shí)增強(qiáng)新市民的獲得感、幸福感、安全感，助力新市民在“第二故鄉(xiāng)”安居樂(lè)業(yè)，圓夢(mèng)未來(lái)新生活。

來(lái)源：搜狐網(wǎng)