上海警方破獲特大職務(wù)侵占案 保險(xiǎn)公司被管理人員騙了六千萬

　　保險(xiǎn)公司被管理人員騙了六千萬

　　上海警方破獲特大職務(wù)侵占案

　　身為上海知名保險(xiǎn)公司的高管，竟利用“新人激勵(lì)”等機(jī)制漏洞，與犯罪團(tuán)伙勾結(jié)，讓假業(yè)務(wù)員上門誘導(dǎo)客戶退保后重新投保，并將新保單掛單給公司“新人”，以此騙取巨額“新人”獎(jiǎng)勵(lì)金補(bǔ)貼。

　　今天上午，上海警方召開新聞發(fā)布會(huì)，披露了一起內(nèi)外勾結(jié)的特大職務(wù)侵占案件。據(jù)市公安局新聞發(fā)言人辦公室莊莉強(qiáng)警官介紹，此案共抓獲犯罪嫌疑人67名，初步查明涉案資金6000余萬元。

　　“更劃算”的保險(xiǎn)有貓膩

　　2020年8月，上海市公安局靜安分局接到一家知名保險(xiǎn)公司報(bào)案：近期陸續(xù)接到不少客戶投訴，有自稱公司業(yè)務(wù)員的人聯(lián)系勸說全額退保并重新投保。

　　公司內(nèi)部自查發(fā)現(xiàn)，確有公司下屬銷售團(tuán)隊(duì)與非法銷售保險(xiǎn)的團(tuán)隊(duì)內(nèi)外勾結(jié)，以掛單形式騙取公司對(duì)新人員工的“開單”激勵(lì)獎(jiǎng)金。靜安警方立即組成專案組開展偵查。

　　據(jù)家住浙江寧波的投保人李女士陳述，因?yàn)橘?gòu)買了電銷保險(xiǎn)，2020年4月，一名自稱是保險(xiǎn)公司專屬客服的劉某上門答謝，并為她講解保單細(xì)節(jié)。其間劉某刻意對(duì)比另一款保險(xiǎn)，指出李女士所購(gòu)保險(xiǎn)的問題和不足。李女士由此萌生了退保的念頭，卻又擔(dān)心要承擔(dān)違約金，劉某表示可以代辦全額退保。

　　經(jīng)過劉某操作，李女士最終成功全額退保，并從劉某處重新購(gòu)買了所謂“更劃算保障更全面”的保險(xiǎn)。但在后續(xù)一次理賠過程中，李女士卻意外地發(fā)現(xiàn)自己的專屬客服竟變成了保險(xiǎn)公司新員工張某，而且新買的保險(xiǎn)理賠額度比之前自己購(gòu)買的大幅降低，劉某也就此失聯(lián)。經(jīng)保險(xiǎn)公司調(diào)查，劉某壓根不是保險(xiǎn)公司的員工。

　　警方以此為突破口，經(jīng)過半年多深入偵查，挖出了一個(gè)以李某、劉某等人為首的職務(wù)侵占團(tuán)伙。與此同時(shí)，一個(gè)以徐某為首的非法銷售保險(xiǎn)的團(tuán)伙也進(jìn)入警方視線。這兩個(gè)犯罪團(tuán)伙內(nèi)外勾結(jié)、作案手法環(huán)環(huán)相扣，靜安警方層層上溯，抽絲剝繭，最終查明了兩個(gè)團(tuán)伙的犯罪事實(shí)。

　　2021年5月25日，專案組在上海、湖北、江蘇、安徽等地開展集中收網(wǎng)，將67名犯罪嫌疑人一網(wǎng)打盡，當(dāng)場(chǎng)查獲各類保險(xiǎn)合同文書300余份，保險(xiǎn)公司內(nèi)部?jī)鼋Y(jié)涉案3000余萬元的傭金、獎(jiǎng)勵(lì)津貼。

　　高管為何要挖自家墻腳

　　專案組發(fā)現(xiàn)，2018年以來，有著十余年保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷的徐某大量招募保險(xiǎn)公司離職人員，組成非法銷售保單團(tuán)伙，在全國(guó)多地設(shè)立“網(wǎng)點(diǎn)”，實(shí)施層級(jí)化管理，分工明確。

　　團(tuán)伙勾結(jié)保險(xiǎn)公司上海分公司在職人員李某、劉某等管理層，獲得新入職保險(xiǎn)代理人信息和保險(xiǎn)投保人信息，隨后由團(tuán)伙銷售人員冒充保險(xiǎn)公司在職業(yè)務(wù)員，以電話、上門等方式，利用“產(chǎn)品升級(jí)”“原保單全額退?！钡仍捫g(shù)游說、誘騙投保人退保后重新購(gòu)買新保單，或在投保人不知情的情況下代其辦理“保單貸”用于支付新保單，并將新保單以掛單的形式掛靠在保險(xiǎn)公司新入職人員名下，利用保險(xiǎn)公司對(duì)新入職人員的新人津貼、業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)等額外補(bǔ)貼制度，騙取保險(xiǎn)公司發(fā)放的額外獎(jiǎng)金補(bǔ)貼。

　　為了規(guī)避保險(xiǎn)公司每月新人津貼的上限，團(tuán)伙還規(guī)定不能將保單集中在同一名業(yè)務(wù)員身上，而是分?jǐn)偨o不同業(yè)務(wù)員，以保障利益最大化。

　　李某、劉某等人作為保險(xiǎn)公司公司銷售團(tuán)隊(duì)管理人員，在工作中發(fā)現(xiàn)了保險(xiǎn)公司在新人入職、獎(jiǎng)勵(lì)發(fā)放、投保人信息管控、投保人身份審核、保單投訴等方面的管理漏洞，不但不及時(shí)彌補(bǔ)，反而大量招募新人加入銷售團(tuán)隊(duì)，其中不少人根本沒有保險(xiǎn)從業(yè)資質(zhì)或者干脆掛名吃空餉，團(tuán)隊(duì)人數(shù)一度達(dá)到300余人。

　　隨后，兩人利用職權(quán)非法查詢獲取大量投保人信息，提供給徐某的犯罪團(tuán)伙。為了規(guī)避內(nèi)部監(jiān)察，兩人提供的都是外省市的投保人信息。

　　目前，李某、劉某、徐某等23名犯罪嫌疑人涉嫌職務(wù)侵占罪已被依法批準(zhǔn)逮捕，其他44名犯罪嫌疑人被依法采取刑事強(qiáng)制措施。

　　為保護(hù)企業(yè)合法權(quán)益、維護(hù)良好營(yíng)商環(huán)境，在破案的同時(shí)，靜安警方及時(shí)向中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)和涉案企業(yè)通報(bào)了案情，指導(dǎo)企業(yè)從源頭堵塞管理漏洞，消除企業(yè)內(nèi)部隱患，形成打擊、管理的“全鏈條”閉環(huán)模式。

　（新民晚報(bào)  首席記者 潘高峰）